Resumo dos Cinco C's da Gestão de Crédito

Se você está procurando financiamento para obter um novo negócio ou precisa de uma injeção de dinheiro para vê-lo através de um revés temporário, você pode melhorar suas chances de negociar com sucesso um empréstimo, entendendo os critérios que os credores usam para tomar suas decisões de crédito. . A maioria dos credores gerencia o risco associado à concessão de crédito usando os Cinco C's: caráter, capacidade, comprometimento, garantia e condições.

Personagem

Os credores olham para o seu caráter pessoal para determinar se você tem qualidades que o motivarão a pagar o empréstimo. Eles valorizam sua boa reputação, honestidade e integridade, porque essas características são fatores em sua disposição para cumprir suas obrigações. O credor também irá considerar o conhecimento e experiência em sua área de negócios, sua compreensão dos princípios financeiros e a solidez de seus planos para o futuro do seu negócio.

Capacidade

Além de sua disposição em pagar o empréstimo, os credores estão interessados ​​em sua capacidade de pagá-lo. O credor irá examinar o seu negócio para determinar se você tem liquidez suficiente para fazer seus pagamentos programados e continuar a operar o negócio. Sua liquidez, ou capital de giro, é o dinheiro que você tem em mãos ou tem a capacidade de gerar. Você pode demonstrar capacidade mostrando que pode controlar custos e operar o negócio com lucro.

Comprometimento

Você precisa mostrar a um credor potencial que você está pessoalmente e financeiramente comprometido com o seu negócio. O credor vai querer saber sobre escolhas pessoais que você fez que demonstram compromisso com o negócio, incluindo opções de estilo de vida, como onde você mora e quantas horas você trabalha. O credor irá avaliar o seu compromisso financeiro, comparando o montante que você está arriscando no negócio para o montante que você deseja que o credor a risco.

Garantia

Os credores se protegem contra possíveis perdas exigindo que você garanta o empréstimo com garantia. Quando você pede dinheiro emprestado, você deverá dar ao credor o direito de assumir ativos específicos de negócios no caso de inadimplência. Os credores preferem ativos, como prédios e terrenos, que retêm seu valor mesmo quando as condições de negócios são ruins, mas também consideram a rapidez com que podem vender os ativos para recuperar seu investimento.

Condições

Embora as condições econômicas e ambientais gerais estejam além do seu controle, os credores consideram como esses fatores podem afetar seus negócios como parte de sua decisão sobre a concessão de crédito. O credor irá avaliar se o seu mercado local é acessível e seguro, bem como como ele se encaixa na economia global. O credor examinará as tendências do consumidor e as restrições ambientais para avaliar se elas provavelmente afetarão o sucesso futuro do seu negócio.

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